投資信託とETFの違いは？ — 両方持っている私の使い分け

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40代会社員のちゃぴっとです。

インデックス投資を始めようとすると、必ずぶつかるのが「投資信託とETF、どっちを買えばいいの？」という疑問だと思います。中身が似ているので、余計に迷いますよね。

私自身は、投資信託もETFも両方持っています。だから「どっちが正解か」ではなく、「どう違って、どう使い分けているか」を、自分の保有実感を交えて整理してみます。

そもそも投資信託とETFは何が同じ？

先に共通点から。どちらも「たくさんの銘柄を1つにまとめたパッケージ」という点は同じです。

つまり「分散されたカゴを買う」という発想は共通。違うのは、その買い方と持ち方です。

ざっくり言うと、投資信託は「おまかせで積み立てやすい」、ETFは「株のように自分で売買する」イメージです。

コスト（信託報酬）は、昔は「ETFのほうが安い」と言われましたが、今は低コストの投資信託も増えていて、商品によりけりになっています。金額の大小だけでなく、買い方の相性で選ぶ時代だと感じます。

私は毎月、楽天VTI（全米株式）とオルカン（全世界株式）を投資信託でクレカ積立しています。ここはとにかく「手をかけない」のが目的。

新NISAのつみたて投資枠とも相性がよく、値動きを見ずに淡々と積み上げる部分は、全部この投資信託に任せています。

一方でETFは、NF・J-REIT（コード1343）を新NISAの成長投資枠で持っています。東証REIT指数に連動するETFで、日本の不動産に分散投資できるもの。

これを投資信託ではなくETFで持っている理由はシンプルで、分配金を現金で受け取る感覚が欲しかったから。私は高配当株投資もしているので、「定期的に現金が入る」体験の一部として、REITはETFで持っています。

正直に書くと、NF・J-REITはしばらく含み損（2026年8月時点で約▲10万円）です。それでも分配金は出続けているので、私は現金収入の一部として持ち続けています。

両方持っている私の実感として、投資を始めたばかりの人は、まず投資信託からでいいと考えています。理由はこの3つ。

ETFは、リアルタイムで売買したいとか、REITのように投資信託にない特定の指数が欲しいとか、目的がはっきりしてきてから足していく——くらいの順番で十分だと思います。私も、まず投資信託で土台を作ってから、ETFを部分的に足しました。

「どちらが優れているか」ではなく、自分が続けやすいのはどっちか。それが選ぶ基準だと思っています。

項目	ポイント
共通点	どちらも分散されたパッケージ商品
投資信託	金額指定・自動積立向き。ほったらかしの積立に◎
ETF	リアルタイム売買・分配金は現金。目的がはっきりしてから
私の使い分け	積立の土台＝投信（楽天VTI・オルカン）／REIT＝ETF（NF・J-REIT）
初心者へ	まずは投資信託から。ETFは慣れてから足せばいい

投資信託とETFは「敵」ではなく、役割が違う道具です。自分の目的に合わせて、片方でも両方でも、続けやすい形を選べばいいと思います。

📈 ちゃぴっとが5年使っている

楽天証券

私が個別株・NISA・投信積立まで
これ1つで管理している証券会社です。