【積立記録】NISAつみたて投資枠をオルカン100%にしました — 楽天VTIとの併用をやめた理由

※本記事にはプロモーションが含まれます。

40代会社員のちゃぴっとです。

先日、楽天証券でNISAつみたて投資枠の積立設定を変更しました。

これまでオルカンと楽天VTIの2本立てだったのを、オルカン1本（月10万円）に一本化。この記事では、変更の内容と理由、そして「持っている楽天VTIをどうするか」について記録しておきます。

これまでの積立設定

新NISAが始まった2024年から、つみたて投資枠は満額の月10万円を積み立ててきました。内訳はこうです。

ファンド	月額	割合
eMAXIS Slim 全世界株式（オルカン）	83,333円	約83%
楽天・全米株式インデックス・ファンド（楽天VTI）	16,667円	約17%
合計	100,000円	100%

オルカン5：楽天VTI1のバランス。もともと特定口座で楽天VTIを積み立ててきた経緯があり、新NISAでも「米国への上乗せ」として少しだけ残していました。

実は以前、「オルカンと楽天VTIを両方積み立てている理由」という記事も書いています。今回は、その考えを更新した形です。

変更後の設定

ファンド	月額
オルカン	100,000円

9月に設定を変更したので、10月の買付分から反映されます。

変更した理由：信託報酬

一番の理由は信託報酬（保有コスト）の差です。

ファンド	信託報酬（年率・税込）
オルカン	0.05775%
楽天VTI	0.162%

その差は年0.104%ほど。100万円分保有していると、年間約1,000円の差になります。

正直に言うと、月16,667円の積立をオルカンに振り替えたところで、1年目のコスト差は200円程度。金額としては小さいです。

それでも変えたのは、こう考えたからです。

• オルカンの中身は約6割が米国株。楽天VTIを足さなくても、米国にはしっかり投資できている
• 同じ「積み立てて長く持つ」お金なら、低コストな方に寄せない理由がない
• ファンドが1本になれば、積立の管理もシンプルになる

インデックス投資は、何十年も保有し続けるのが前提。小さなコスト差でも、保有額が大きくなるほど、期間が長くなるほど効いてきます。逆に言えば、今の判断で「安い方に寄せておく」以外にやることがないのがインデックス投資でもあります。

楽天VTIは売りません

積立先は変えますが、持っている楽天VTIは売却しません。

2026年9月19日時点の保有状況がこちらです。

口座	ファンド	取得額	評価額	評価損益
特定口座	楽天VTI	706.7万円	1,653.2万円	+946.5万円（+133.9%）
NISAつみたて投資枠	楽天VTI	51.7万円	66.5万円	+14.8万円（+28.6%）
NISAつみたて投資枠	オルカン	150.0万円	188.2万円	+38.2万円（+25.4%）
旧つみたてNISA	オルカン	80.0万円	171.5万円	+91.5万円（+114.3%）

特定口座の楽天VTIは、投資デビューからずっと積み上げてきた中心的な存在で、含み益は900万円を超えています。ここで売却すれば、含み益に対して約20%の税金がかかります。米国株の成長に期待する気持ちは変わっていないので、売る理由がありません。

つまり今回の変更は「米国を見限った」わけではなく、新しく買う分だけ、より低コストな全世界に寄せたということです。

成長投資枠はこれまで通り

ちなみに、NISAの成長投資枠は今まで通り日本の高配当株に使っています。

• つみたて投資枠 → オルカンで世界全体に積立
• 成長投資枠 → 高配当株で配当金を受け取る

「増やす部分」と「受け取る部分」を分ける、このスタイルは変わりません。

まとめ

• NISAつみたて投資枠をオルカン100%（月10万円）に変更。10月買付分から
• 理由は信託報酬の差（オルカン0.05775% vs 楽天VTI0.162%）と管理のシンプル化
• 保有中の楽天VTIは売却せず継続保有。特定口座分は含み益+946万円
• 成長投資枠は引き続き高配当株

積立設定の変更は、楽天証券の画面から数分で完了しました。「なんとなく2本持っている」状態の方は、一度それぞれの信託報酬を見比べてみると、判断の材料になると思います。

オルカンと楽天VTIの違いを詳しく比較した記事、オルカンの中身を分解した記事もあわせてどうぞ。

• オルカン vs 楽天VTI 徹底比較
• オルカンの中身は？「全世界株式」1本で何に投資しているのか

※本記事は特定の金融商品の売買を推奨するものではありません。投資の最終判断はご自身の責任でお願いします。